MYGA利率6％超！Annuityのメリット・デメリットとLaddering活用法

皆さんこんにちは。

最近雨がたくさん降り、サンディエゴでほぼ初めて蚊にさされました。

慣れないと、蚊って本当にうっとおしいですね　笑

FRBが9月に3年ぶりの利上げに踏み切り、その直後MYGA（Multi Year Guaranteed Annuity）のRateが一気に6％を超えてきました(お住まいの州や入金額、預入れ年数によりRateが異なる)。

今年に入りイラン戦争やAIの加速など、それに伴う様々なUncertanty不確定要素、不安材料が増えたこと、と同時にMYGAや生涯収入型Annuityなどが提供するGuaranteedの値が上がったこともあり、今こう言ったGuaranteedの商品が大変人気です。

特にこれまで順調に増えた401kなどのリタイヤメントアカウントの利益を確実に得ておきたい、という背景もその動きを加速させているといえます。

どんな商品にも利点と欠点があり、大切なのはその両方をきちんと知って決断することです。

Annuityの良いところは、

＊増えた分も含めて税金を後回しにできるTax Deferred

＊元本保証（ある一定期間はSurrenderChargeあり）

＊生涯収入型はわかりやすく安心（特に長生き日本人は得しやすい）

＊リタイヤメントアカウントのお金を税金とペナルティなしでRolloverできる

などでしょう.

逆に弱いところは、

＊種類が多すぎてどれが自分にとってどれが良いのかわかりにくい

＊ひと昔前のAnnuityは成績が悪かった（お金が増えなかった）タイプもあるので、否定的な見方もある

＊SurrenderChargeがある

＊気持ちが変わって解約したときに不利になることもある

＊Agentを通さないと買えないことが多い

といったところでしょう。

私がAnnuityを販売していて思うのは、数ある種類の中からその方に合ったAnnuityを丁寧に見つけて差し上げること、Annuityの賛否両論を踏まえたうえできちんと説明すること。

上手に使えばAnnuityはとてもよいリタイヤメントツールだとは言えます。

これだけ多くのAnnuityは販売され、販売数が伸びていることがその証拠かもしれません。

生涯収入型のAnnuityやMYGAは一つのアカウントに例えば一気に$500,000などは入れずに、例えば3つにわけて（$150k、$150k、$200kなど）購入。 そして時期をずらして使っていくLadderingという方法も人気です。 特に生涯収入型は一気にIncomeが増えることによって税金的に不利になることもあるので、Ladderingをして、リタイヤメントの前・中・後期使用目的に分散購入したりします。

自分が何歳まで生きるのか、いつか日本に帰るのか、リタイヤメントプランニングは不確定要素が多いため、パーフェクトなプランはありません。 ただ、今できること、今自分にあるチョイスを知り、自分にとっての良いタイミングを逃さないことが大切です。

皆様のリタイヤメントプランニングがより快適に、確実に近づくよう、日々サポートさせていただいております。