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皆様、こんにちは。 セミナーでもたびたび話に上がるMYGAーMulti Year Guaranteed AnnuityのRateがいよいよ５％を切ります。日本の銀行にも送金してくれる-  Pacific Guardian Life  （明治安田生命子会社）から出ているMYGA、ここまでずっと５％台の利回り（複利）で踏ん張っていましたが、いよいよ今月20日から５％を切ります（5~10年Rate）。現在金利が下がる傾向にあり、一度下降の傾向がスタートすると、しばらく（数年）上昇は望みにくいと予想されます（絶対ではありませんが）。 今年も色々な意味でますますUncertaintyが広がることも予想されますので、確実に利回りを獲得しておきたい方にはこのMYGAがお薦めです。満期になったCD、また同じCDに入れるにはRateが悪いまたは期間が短い(  Current CD Rate参照）  という方にも良いOptionでしょう（置いておく期間：3~10年選択可）。ただ、MYGAはリタイヤメントアカウント扱いになるので、59.5歳未満の方が購入する場合は一考

皆様、明けましておめでとうございます。今年もどうぞよろしくお願いいたします。 さて、本日のテーマは、保険見直し、内容確認の大切さです。生命保険や積み立て保険、またはAnnuity（個人年金保険）などは、かなり長い期間持ち続ける商品です。この長い間にいろいろな事が起こります。大事なお金をつぎ込むのですから、上手に付き合い賢く使っていくことが大切です。 Annual Reviewと目的、使い道等の確認 Index連動型商品は毎年の利回りの確認が大切 一言で保険といってもいろいろな種類があります。例えばIndex連動型の商品は、積み立てているお金をIndexの動きに準じて増やしていく特徴を持ちます。生命保険の場合は保険料が存在するので、Indexに連動している保険の中のお金が長期的にみて、保険料をしっかりまかなえる利回りをきちんと出せているか、Indexの変更は必要ないかなど、担当Agentの方と確認することがとても大切です。年に一回保険会社が発行するAnnualReportを使い、AgentにAnnual Reviewのお願いをするとよいでしょう。

皆さんこんにちは。 いよいよ師走‼2025年は、と振り返ると、オフィスに飾ってあるJALさんのカレンダーをめくるスピードが史上最高早かった、つまり、史上最も充実していた年だった、ということなのかもしれませんね。笑 先日 Youtube でも触れさせていただいたトピックなのですが、多くの在米日本人の方とファイナンシャルコンサルティングをしていく中で、アメリカへ来て以来10年以上もResidentHomeをレンタルされている方が割と多いのに驚きます。 私はアメリカに来てから中国系の方との付き合いが多かったのですが、彼らはアメリカに来たらまず家を買え、と考え、実際にとても積極的に家を買っているように思います。私個人的には日本人ももっと積極的に家を買ってもよいのではないのかな？と思います。 家も徐々にアップグレード 一生住む家を探さなくても良い？ 私は不動産スペシャリストはないので、今回は個人的な意見ですが、日本人は購入した家は一生もしくはかなり長い期間住むもの、と思う傾向があるように思います。 もちろん全く悪いことではないのですが、例えば私が住むカリフ

皆さんこんにちは。 あれよあれよと11月に突入してしまいました。皆様、2025年はどんな年でしたか？来年、良いスタートを切れるよう、今年中にやっておくべきことはお互いやってしまいましょう！ さて、本日は生命保険の死亡保証と税金というテーマで少しお話ししたいと思います。 生命保険の死亡保証は非課税？ 死亡保証はIncome Tax Free 生命保険で受け取る死亡保証は税金がかからないし、すぐに受け取りやすいから、残された家族に喜ばれる財産である、とよく言いますが、ここでいう税金はIncome Taxを指します。 401kやIRAまたはAnnuityなどのリタイヤメントアカウントを、残された家族が受け取る場合はIncome Taxがかかりますが、生命保険の死亡保証にIncome Taxはかかりません。 また比較的すぐに口座に振り込まれる、またはチェックで死亡保証金が送られてくるため、稼ぎ頭を失って現金がすぐに必要な残された家族にとっては大変ありがたい死亡保証です。 ただ、気を付けなくてはいけないのは、死亡保証はEstate Tax対象になる可能性が

皆さんこんにちは。 金利がいよいよ下がり始めましたね！私がこの仕事をしていて、お客様ご購入満足度TOP３に入る保険商品の一つがGuaranteed生涯収入Annuityです。この商品は金利が下がるとGuaranteedの数字も下がるので、今待ったなしのご購入チャンスです。...

やはり大切な死亡保証 人は時に、突然、寿命を迎えることがあります。 そのような事が起こったときに、少なくとも早く手に入り、しかもIncomeTaxのかからない死亡保証の存在が突然残された家族に与える安心は多大です。 死亡保証の有無が残された家族の今後の人生に大きく影響を与え...

皆様いかがお過ごしですか？いよいよ夏休みも終わりに近づき、もう新学期が始まっているところも出てきていますね。初めて大学へ進学するお子様をお持ちの家庭は、涙なくしては過ごせない時期でもあるでしょう。 今日は改めて、カレッジカウンセラーの必要性について言及したいと思います。私は...

夏本番のSanDiegoですが、皆様は夏休み、いかがお過ごしでしょうか。私事ですが、あまり期待していなかったJuly4thの花火が、実は自分の家のベランダから四方八方賑やかに見れることを今年知り（去年引っ越しをした）、なんとなく得をした気分になりました。...

ParentやSpouseが亡くなった際に作れる、 Inherited IRA や Spousal IRA をご存じですか？ ParentやSpouseがIRAや401kを残して亡くなった場合、特にその額が大きいほど、 一気に受け取る場合、多くの税金を払うことになってしまい...

ファインシャルプランニングを考えるときに忘れてはいけない４つの落とし穴 ファイナンシャルプランは、負け要素を排除していけば、勝ちやすいプランへと変わっていきます。では負け要素とは何か？以下、４つへの対策をきちんと講じて、落とし穴をふさぎ、負けにくい＝勝ちやすい、ファイナンシ...

アメリカ生活２０年越え。それなりに修羅場を乗り越えて、人生いよいよ楽しくなってきて今が旬！アメリカ生活を謳歌している５０代女子二人の、アメリカでの子育てや結婚生活、離婚体験などを本音を交えながらのおせっかいトークスタート。本業のファイナンス情報もシェアしつつ、私たちの経験や...